Jean-François Chauffeté a fondé en 1997 EOR (Expertise et Optimisation des Retraites), un cabinet spécialisé dans l'audit des retraites.Expert du système des retraites français, il nous fait part de son point de vue sur les enjeux du calcul retraite.
Le calcul retraite est-il complexe ?
Le calcul retraite est devenu un enjeu d'importance au cours de ces dernières années compte tenu d'une législation des retraites devenu plus complexe, liée aux réformes successives : Balladur en 1993 et Fillon en 2003.
Le nombre de cabinets proposant des reconstitutions de carrière en atteste et s'explique d'une manière simple : l'enjeu capitalistique que représente la retraite par répartition, issue de caisses et organismes de retraite divers, représente un patrimoine important voire très important car il porte sur plusieurs décennies bien souvent.
Quel peut être le manque à gagner pour une erreur de calcul retraite ?
Une petite erreur de 90 euros/mois sur la retraite peut représenter un manque à gagner de 25000 à 40.000 euros selon l'espérance de vie. De plus, expertiser son dossier retraite, valider ses droits, représente un parcours parfois semé d'embûches, et l'aide d'un professionnel dédié au suivi personnel de son dossier est un réel atout pour bien comprendre, opérer les bons choix et ne pas s'ennuyer à effectuer les formalités qui y sont liées.
Le rachat d'années d'études est-il rentable ?
Le rachat des années d'études est un investissement pouvant représenter jusqu'à + de 55000 et pourtant son retour sur investissement peut être que de 5 ans dans un cas ou au contraire de 35 ans dans l'autre.
Cette différence s'explique par l'impact réel du rachat sur la durée de cotisation totale prise en compte pour estimer ses pensions.
Que conseillez vous aux futurs retraités ?
Avec une réforme déjà complexe (rachats des années d'études) pour laquelle de nouveaux effets vont apparaître à partir de 2008 (pour tous les salariés, prise en compte des 160 meilleures années pour le calcul + allongement de la durée de cotisation de 1 trimestre par an jusqu'en 2012), passer par un professionnel du conseil retraite prend toute sa signification.
Quel futur retraité sait qu'en 2007 la surcote passe de 3 à 5 voire 10% par an dans certains cas ?
Oui, car c’est un moyen très efficace de faire baisser les prix.